Manejo del Crédito y la Deuda en Colombia
Entiende tu historial crediticio en DataCrédito, usa las tarjetas con criterio, maneja la deuda y conoce los créditos de libre inversión e hipotecarios.
Este módulo aborda el tema que causa más estrés financiero que cualquier otro: la deuda. Usado con inteligencia, el crédito es una herramienta poderosa que te permite comprar bienes grandes, invertir en educación y suavizar fluctuaciones de ingreso. Usado sin cuidado, se vuelve una trampa de la que pueden pasar años para escapar, sobre todo cuando las tasas se acercan a la tasa de usura, el límite máximo que pueden cobrar las entidades en Colombia.
Vas a empezar por entender cómo funciona el crédito en Colombia: qué significa tu historial crediticio, cómo los burós como DataCrédito y TransUnion registran tu comportamiento financiero, cómo se construye tu puntaje de crédito, y cómo te evalúan los prestamistas cuando pides un crédito. Vas a aprender a consultar tu propio reporte, a entender qué perjudica o favorece tu puntaje, y a saber exactamente qué ven los prestamistas.
A partir de ahí, vas a dominar las tarjetas de crédito: cómo se calcula el interés, cómo funcionan de verdad las cuotas y el diferido, qué te dice realmente la tasa efectiva anual, cómo se relaciona con el interés bancario corriente y la tasa de usura, y cómo usar las tarjetas como financiación de corto plazo en lugar de deuda cara de largo plazo. Vas a aprender las estrategias que te mantienen en control y las trampas que usan los bancos para extraer el máximo de interés.
Luego el módulo aborda el manejo de la deuda para quienes ya están en dificultades. Vas a aprender sobre la refinanciación, tus derechos como consumidor financiero y el rol de la Superintendencia Financiera, cómo funciona el proceso de cobranza, y las protecciones legales disponibles cuando la deuda se vuelve inmanejable. También vas a explorar todos los principales tipos de crédito disponibles en Colombia —el crédito de libre inversión, la libranza, los créditos de vehículo y los créditos hipotecarios, incluidos los pactados en UVR y el leasing habitacional—, entendiendo los riesgos únicos que el ajuste en UVR implica para los deudores de largo plazo, además de subsidios como Mi Casa Ya.
Al terminar el Módulo 4, vas a entender cómo usar el crédito de forma estratégica, manejar la deuda existente con eficacia y evitar las trampas más comunes del mercado crediticio colombiano.