Una plantilla crea un conjunto completo de presupuestos de una vez, a partir de un método conocido, en vez de uno por categoría. Entra a Presupuestos y elige Crear desde plantilla.
Las cuatro plantillas
- Regla 50/30/20. Divide tus ingresos en necesidades (50%), gustos (30%) y ahorro y deuda (20%). El punto de partida por defecto, y el mismo marco que usa la página de Flujo de efectivo para su análisis.
- Presupuesto base cero. Asigna cada unidad de ingreso a un propósito hasta que no quede nada sin asignar, mostrando ingreso total, asignado y sin asignar mientras avanzas. Ideal para quien quiere cada monto justificado, el enfoque estilo YNAB.
- Presupuesto minimalista. Sigue solo vivienda, comida, transporte y ahorro como esenciales, y agrupa el resto en otros gastos. Ideal si quieres unos pocos números que de verdad vas a mirar en vez de veinte que no.
- Págate primero. Pone una meta de ahorro antes que todo lo demás, tratando el ahorro como asignación prioritaria y los gastos de vida como lo que queda. Ideal si tu objetivo es construir un fondo de emergencia o ahorro antes de asignar al gasto.
Cada una muestra para qué es mejor y cuánta gente la usa, así eliges con algo de contexto y no solo por el nombre.
Los cuatro pasos
- Selecciona la plantilla. Elige la estrategia que va con tus objetivos.
- Ingreso mensual. Ponlo una vez. Se usa para calcular los montos a partir de los porcentajes, y se guarda en la configuración de tu cuenta para la próxima, así no lo vuelves a escribir.
- Revisa las categorías. Este es el paso en el que vale la pena ir despacio. Finthy muestra cada categoría con tu promedio mensual junto al monto propuesto, para que veas dónde el porcentaje de la plantilla no coincide con tu gasto real. Ajusta los montos aquí.
- Crea los presupuestos. Finthy los crea y te dice cuántos.
Por qué importa el paso de revisión
Una plantilla asigna por porcentaje. Tu gasto no. Un reparto 50/30/20 puede darle a la despensa menos de lo que gastaste en cada uno de los últimos seis meses, y un presupuesto que excedes en la segunda semana deja de ser información.
El promedio mensual que aparece junto a cada propuesta es la corrección para eso. Donde los dos no coincidan, hazle caso al promedio y ajusta la plantilla, no al revés.
Bueno saberlo
- Una plantilla crea presupuestos normales. Después no tienen nada especial: cada uno tiene su tipo, periodo, traspaso y umbral de alerta, y cada uno se puede editar o eliminar por separado.
- No puedes armar tu propia plantilla. Las cuatro de arriba son lo que ofrece Finthy. Para un conjunto de tu propio diseño, crea los presupuestos uno por uno, que con Guardar y agregar otro va rápido.
- Volver a correr una plantilla crea más presupuestos; no reemplaza los que tienes. Si vas a empezar de nuevo, elimina los viejos primero.
- El ingreso que escribes se guarda en tu cuenta, así que vale poner tu cifra real y no un número redondo.