Un presupuesto en Finthy es un límite sobre una categoría por un periodo. Entra a Presupuestos y elige Crear presupuesto.
Si prefieres no empezar de cero, Crear desde plantilla arma un conjunto completo de una vez con un método conocido. Los campos de abajo siguen aplicando; la plantilla solo los llena.
El tipo de presupuesto, la decisión que más importa
Elígelo antes del monto, porque define cómo se comporta el presupuesto cuando te pasas.
- Fijo: un límite estricto, con alertas cuando te acercas y cuando lo excedes. Ideal para lo esencial como la renta, donde el número no es realmente negociable.
- Flexible: permite excesos pequeños con advertencias. Va bien con gasto variable como despensa, salir a comer y entretenimiento, donde un límite duro solo sería ruido.
- Meta: sigue el avance hacia un objetivo en vez de contra un límite. Este es el de un fondo para vacaciones, un fondo de emergencia o una compra grande. Cuenta hacia arriba, no hacia abajo.
El resto del formulario
- Seleccionar categoría, obligatorio. Un presupuesto sobre una categoría incluye sus subcategorías, así que uno sobre Comida cubre despensa y restaurantes sin enumerarlos.
- Nombre del presupuesto, opcional. Sin él, el presupuesto se conoce por su categoría.
- Monto del presupuesto, el límite, o la meta si el tipo es Meta.
- Tipo de periodo: mensual, semanal, quincenal, trimestral, anual o personalizado. Seis opciones, no tres.
- Fecha de inicio, y fecha de fin para un periodo personalizado. Finthy te muestra cuál será tu primer periodo antes de confirmar, que vale leer si elegiste un inicio raro.
- Activar traspaso, que lleva el presupuesto no usado al periodo siguiente. Ve abajo, porque corta en los dos sentidos.
- Activar alertas y umbral de alerta, un número entero de 0 a 100. El umbral es el porcentaje en el que Finthy dice algo.
- Notas, opcional, para explicar por qué el número es ese. Útil seis meses después.
Guarda con Crear presupuesto, o con Guardar y agregar otro para seguir.
El traspaso también arrastra déficits
Activar traspaso normalmente se explica como llevar el dinero sobrante al periodo siguiente, y eso hace: un periodo en el que gastaste menos le pasa su excedente al siguiente.
También arrastra en la otra dirección. Si te pasas, el exceso se resta de tu próximo periodo: Finthy te dice que el presupuesto se excedió por cierto monto y que saldrá del periodo siguiente. Ese es el comportamiento honesto de un presupuesto con traspaso y la razón para pensarlo antes de activarlo en una categoría en la que te pasas seguido.
Alertas
Con las alertas activas, Finthy levanta una cuando el gasto cruza tu umbral, cuando te acercas al límite, cuando el presupuesto se excede, cuando el periodo está por terminar y cuando aterriza un traspaso.
Las alertas siempre aparecen en Finthy. Si además llegan a tu bandeja lo decide el único interruptor de correo en Configuración > Notificaciones, no una preferencia por presupuesto.
Elegir el primer número
- Empieza por tus categorías más grandes. Un presupuesto sobre una categoría chica cambia poco.
- Mira lo que de verdad gastaste. El flujo de plantillas muestra un promedio mensual por categoría, y ese promedio es un mejor punto de partida que un número redondo.
- Dos o tres presupuestos ya son un inicio real. Veinte presupuestos creados de una sentada se suelen abandonar juntos.