Entendendo Dívidas, Crédito e Empréstimos
Domine scores de crédito, cartões, estratégias de gestão de dívidas e tipos de empréstimos incluindo estudantil, hipoteca, auto e pessoal nos EUA.
Este módulo aborda o tema que causa mais estresse financeiro do que qualquer outro: dívidas. Os americanos devem coletivamente mais de $17 trilhões em dívidas domésticas, abrangendo hipotecas, empréstimos estudantis, financiamentos de veículos, cartões de crédito e contas médicas. Entender como as dívidas funcionam — e como usá-las estrategicamente — é essencial para a saúde financeira.
Você começará com os scores de crédito, aprendendo exatamente como o FICO e o VantageScore funcionam, quais fatores elevam ou diminuem sua pontuação e como construir um crédito excelente do zero. Depois, mergulhará nos cartões de crédito — como usá-los como ferramentas financeiras poderosas em vez de armadilhas de dívida, incluindo otimização de recompensas, gestão de APR e estratégias de transferência de saldo.
O módulo então cobre a gestão de dívidas para quem já carrega saldos, incluindo planos de pagamento de empréstimos estudantis, negociação de dívidas médicas, os métodos avalanche e bola de neve, e quando a falência pode ser a escolha certa. Por fim, você explorará todos os principais tipos de empréstimo nos EUA — empréstimos estudantis federais e privados, financiamento de veículos, empréstimos pessoais e hipotecas incluindo FHA, convencional e VA.
Ao final do Módulo 4, você entenderá como construir crédito, usar dívidas estrategicamente e eliminar dívidas prejudiciais de forma eficiente.
Lições deste módulo
- 12 Scores de Crédito: FICO e VantageScore Explicados Entenda como os scores FICO e VantageScore funcionam, quais fatores afetam sua pontuação e estratégias comprovadas para construir crédito excelente do zero.
- 13 Cartões de Crédito: Recompensas, APR e Uso Inteligente Domine cartões de crédito como ferramentas financeiras — entenda APR, recompensas, transferência de saldo, usuários autorizados e como evitar juros.
- 14 Gestão de Dívidas: Estratégias Para Ficar Livre Domine estratégias de eliminação de dívidas — avalanche, bola de neve, pagamento de empréstimos estudantis, negociação de dívidas médicas e Chapter 7 vs 13.
- 15 Empréstimos nos EUA: Estudantil, Auto, Hipoteca Entenda cada tipo de empréstimo nos EUA — estudantil federal e privado, financiamento de veículos, pessoais e hipotecas FHA, VA e convencional.