Um modelo cria um conjunto inteiro de orçamentos de uma vez, a partir de um método conhecido, em vez de um por categoria. Vá em Orçamentos e escolha Criar a partir de modelo.
Os quatro modelos
- Regra 50/30/20. Divide sua renda em necessidades (50%), desejos (30%) e poupança e dívida (20%). O ponto de partida padrão, e o mesmo arcabouço que a página de Fluxo de caixa usa na análise dela.
- Orçamento base zero. Dá a cada unidade de renda um propósito até não sobrar nada sem alocar, mostrando renda total, alocado e não alocado conforme você avança. Melhor para quem quer cada valor justificado, a abordagem estilo YNAB.
- Orçamento minimalista. Acompanha só moradia, alimentação, transporte e poupança como essenciais, e agrupa o resto em outras despesas. Melhor se você quer poucos números que vai realmente olhar em vez de vinte que não vai.
- Pague-se primeiro. Põe uma meta de poupança antes de tudo, tratando a poupança como alocação prioritária e as despesas de vida como o que sobra. Melhor se o seu objetivo é construir uma reserva de emergência ou poupança antes de alocar para gastos.
Cada um mostra para que é melhor e quantas pessoas usam, então você escolhe com algum contexto e não só pelo nome.
Os quatro passos
- Selecione o modelo. Escolha a estratégia que combina com seus objetivos.
- Renda mensal. Informe uma vez. Ela é usada para calcular os valores a partir dos percentuais, e é salva nas configurações da sua conta para a próxima, então você não digita de novo.
- Revise as categorias. Esse é o passo em que vale ir devagar. A Finthy mostra cada categoria com a sua média mensal ao lado do valor proposto, para você ver onde o percentual do modelo discorda do seu gasto real. Ajuste os valores aqui.
- Crie os orçamentos. A Finthy cria e diz quantos.
Por que o passo de revisão importa
Um modelo aloca por percentual. Seu gasto não. Uma divisão 50/30/20 pode dar ao mercado menos do que você gastou em cada um dos últimos seis meses, e um orçamento que você estoura na segunda semana deixa de ser informação.
A média mensal que aparece ao lado de cada proposta é a correção disso. Onde os dois discordarem, confie na média e ajuste o modelo, não o contrário.
Bom saber
- Um modelo cria orçamentos comuns. Depois eles não têm nada de especial: cada um tem o próprio tipo, período, saldo que passa adiante e limite de alerta, e cada um pode ser editado ou excluído sozinho.
- Você não pode montar o próprio modelo. Os quatro acima são o que a Finthy oferece. Para um conjunto do seu próprio desenho, crie os orçamentos um a um, o que com Salvar e adicionar outro fica rápido.
- Rodar um modelo de novo cria mais orçamentos; ele não substitui os que você tem. Se você vai começar do zero, exclua os antigos primeiro.
- A renda que você informa fica salva na sua conta, então vale colocar o seu número real e não um valor redondo.