Um orçamento na Finthy é um limite sobre uma categoria por um período. Vá em Orçamentos e escolha Criar orçamento.
Se você preferir não começar do zero, Criar a partir de modelo monta um conjunto inteiro de uma vez com um método conhecido. Os campos abaixo continuam valendo; o modelo só preenche eles.
O tipo de orçamento, a decisão que mais importa
Escolha antes do valor, porque ele define como o orçamento se comporta quando você passa.
- Fixo: um limite rígido, com alertas quando você se aproxima e quando excede. Ideal para o essencial como aluguel, onde o número não é realmente negociável.
- Flexível: permite pequenos excessos com avisos. Combina com gasto variável como mercado, comer fora e entretenimento, onde um limite rígido só viraria barulho.
- Meta: acompanha o progresso em direção a um objetivo em vez de contra um limite. É esse para um fundo de viagem, uma reserva de emergência ou uma compra grande. Ele conta para cima, não para baixo.
O resto do formulário
- Selecionar categoria, obrigatório. Um orçamento sobre uma categoria inclui as subcategorias dela, então um sobre Alimentação cobre mercado e restaurantes sem listar.
- Nome do orçamento, opcional. Sem ele, o orçamento é conhecido pela categoria.
- Valor do orçamento, o limite, ou a meta se o tipo for Meta.
- Tipo de período: mensal, semanal, quinzenal, trimestral, anual ou personalizado. Seis opções, não três.
- Data de início, e data de fim para um período personalizado. A Finthy mostra qual será o seu primeiro período antes de confirmar, o que vale ler se você escolheu um início incomum.
- Ativar saldo que passa adiante, que leva o orçamento não usado para o período seguinte. Veja abaixo, porque ele corta nos dois sentidos.
- Ativar alertas e limite de alerta, um número inteiro de 0 a 100. O limite é a porcentagem em que a Finthy fala algo.
- Notas, opcional, para explicar por que o número é esse. Útil seis meses depois.
Salve com Criar orçamento, ou com Salvar e adicionar outro para seguir.
O saldo que passa adiante também carrega déficit
Ativar saldo que passa adiante normalmente é explicado como levar o dinheiro que sobrou para o período seguinte, e é isso que ele faz: um período em que você gastou menos entrega o excedente para o próximo.
Ele também carrega na outra direção. Se você passar, o excesso é descontado do seu próximo período: a Finthy diz que o orçamento foi excedido em tal valor e que isso vai sair do período seguinte. Esse é o comportamento honesto de um orçamento com essa opção e o motivo para pensar antes de ligar em uma categoria que você estoura sempre.
Alertas
Com os alertas ligados, a Finthy levanta um quando o gasto cruza o seu limite, quando você se aproxima do teto, quando o orçamento é excedido, quando o período está perto de acabar e quando um saldo passa adiante.
Os alertas sempre aparecem na Finthy. Se eles também chegam na sua caixa é o único botão de e-mail em Configurações > Notificações que decide, não uma preferência por orçamento.
Escolhendo o primeiro número
- Comece pelas suas categorias maiores. Um orçamento em uma categoria pequena muda pouco.
- Olhe o que você gastou de verdade. O fluxo de modelos mostra uma média mensal por categoria, e essa média é um ponto de partida melhor que um número redondo.
- Dois ou três orçamentos já são um começo real. Vinte orçamentos criados de uma vez costumam ser abandonados juntos.